在普贤菩萨指引下，善财来到了一个海岛。
在那海岛下部还有渡船，观世音为试善财是否有诚意，便化着船夫，掀起大风大浪，在那里等待善财的到来。
善财就着红肚兜儿，手提火尖枪，向老船夫走来，上前一拜曰：“老公公请您渡我过海罢！”
老船夫转过头来，但见好一个少年郎：
面如传粉三分白，唇若涂朱一表才。鬓挽青云欺靛染，眉分新月似刀裁。红肚巧绣盘龙凤，形比哪吒更富胎（即胖之讳说）。双手绰枪威凛冽，祥光护体下海来。哏声响若春雷吼，暴眼明如掣电乖。要识此童真姓氏，名扬千古唤红孩。
老船夫把红孩儿仔细打量了一番后说：“这么大的风浪，过海干啥子？”
“老公公你只管渡我，何必问干啥子？”
“好！我渡你，这么大的风浪，你得付我双倍的船费！”船夫微微一笑，盯住善财。
善财在身上一摸，他身上只有一个红肚兜儿，拿什么去付船费，他掂了一下手中火尖枪说：“老公公，我就只有这杆枪，作船费该够了罢！”
船夫把他再打量了一次说：“枪，我不要，我一个船夫要它干什么，就要你身上穿的那个红肚兜儿，我的孙子，总闹总要跟我出海，可惜又没有合适的肚兜儿，你身上穿的正合适！”
善财把红肚兜儿一摸，想：我把它给了他，我穿啥子？于是说：“我就这红肚兜儿，给了你孙子，那我不赤身裸体了？”
老船夫自语道：“赤条条地来，赤条条地去，何必要那块遮羞布？”
善财那粉白的脸上飞上了淡淡的彩虹，说：“命可以给红肚兜儿却不能给！”他说后，紧了紧肚带，见那狂风刮来，一个巨浪打来，把那小船推上了数丈高的浪峰上，然而，他却说：“老公公既然不愿渡我，我就自己泅过去。”
老公公见此，立即劝阻他回头，但善财丝毫不惧，善财的勇气终于打动了船夫，分文不取，渡他过海。
善财跳上那船头，狂风突然停止了，海浪也平静了下来，天空也撒去了阴云，露出了从未有个的笑脸。老船夫掌着舵，船象箭一样射向对岸。
普托山立即出现在眼前了，直至珞伽崖下，船停了下来。善财不等船停稳，他便跳上岸来。然后转身准备答谢老船夫时，船与船夫全都消失得无影无踪了，留下的，只是那望不到边的大海，于是，他跪下来，对着大海朝拜。然后，才端肃正行，朝珞伽崖上爬。只见二十四路诸天迎着道：“顽童，哪里去？”善财行礼毕，道：“我要见菩萨。”诸天却说：“菩萨怎会见一个不知羞耻的顽童呢？快离去！”并且要赶善财离开的架势。
善财多说也无益，一切皆由数定。于是，他把火尖枪往地上一插，向着山上的潮音洞跪了下来。
二十四诸天也不再理他了。
第一个白天平静地过完了，月亮从大海里跳了出来，把它的银色镀上了他的身上，但好景不长，天空突然起了乌云，遮住了月亮，大地一派黑暗。缕缕寒风袭来，使他颤抖不已。风却越刮越大，最终形成了台风，从那大海上卷来。善财不得不立即用手抓住插进地下的火尖枪，以防被台风卷走，台风一来，携带着砂石，向箭一样射向他，接踵而至的是倾盆暴雨，向他浇来。然而，他双手把住火尖枪，却文丝不动，坚如磐石。
善财一直支持到太阳从东方出来，便又在那烈日下暴晒。他已经两天没有喝一口水，但在烈日下，额头上也渗出了不少的汗珠。
他熬到了第三天，最使他难受的莫过于那双膝盖，钻心的痛，血已经把周围的泥土染红了。
时有鬼子母诸天来潮音洞里报道：“菩萨得知，善财已在珞伽崖上跪拜了三天，请求菩萨召见。”菩萨闻报，即命带进去。
善财终于盼到了观世音菩萨召见，他撑了半天，却站立不起来，被鬼母诸天上前一手便提了起来，然而又迈不了步，就那样被鬼母诸天拖进了潮音洞里面。
善财一抬头，望着那莲台上的那尊庄严的神像，纳头便拜。
“善财起来说话！”
善财很吃力地从地上爬了起来，却留下了两个鲜红的血印。
观世音菩萨在高高的莲台上把善财扫视了一眼，说：“善财，你眼露凶光，并未脱尽尖缘，你还得去人间走一遭，将来有缘，我再来超渡你入我佛！”
善财还想问过明白，只听得一声响，什么都没有了，潮音洞不在了，那高高的莲台上的菩萨也不知去了何处，留下的就是他善财，又孤伶伶地站在那里，而且是立在珞伽崖的边缘上，下面就是万丈深渊连接着大海。
他不由得去抓起他的火尖枪。
就在这时，在他周围竟出现了那赤身裸体的十位美女，她们向善财微笑着。于是，他问：“你们怎么会在这里呢？”他真奇怪：父亲让他挑选的这十美女，怎么会在这里出现呢？却原来多少年过去了，是否，她们也成了仙？父母早已亡过了，已不知又转世了几次了，然而，自己还是一个小孩子样，而那十美人还是那样美貌，却仍然一丝不挂。他正想向美人们问过明白，却被走上来的第一美人一掌推下了珞伽崖。他只有惊呼声，什么都忘记了，一切都得从头来。
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