话题23：高利贷和无息借钱，是两个极端
David J Firestein(方大为):
我向其他人借过钱。这种事情在美国办公室和学校是很正常的。这也涉及面子
问题。有几次，我作为美国使馆的官员，要请外国客人吃饭，当时我没带足够的钱。
（笑）这是很没有面子的事情，也可以说是很幽默的事情。如果我跟客人的关系还
可以，那么我会说，“很不好意思，我今天没有带钱，应该我请你，但今天能不能
你先出钱？”这的确是很荒谬的事情。但是，如果你很诚恳、很幽默，那么双方的
关系会有意想不到的进展，甚至提高关系的质量。在我下次还钱时，确实算请他们
吃饭了，我们还会拿上次的事开玩笑。在通常情况下，我忘了带钱包，正好那天要
做一件事情，没有足够的钱，我就问一个同事能不能借我点儿钱，这很正常。规则
是借钱的那个人一定要记住还。我会把借条放在一个明显的地方，提醒自己还钱。
如果借钱给别人，如果是好朋友，我反而不会记。向银行借钱，就比较复杂了。但
是，这对许多人都是一个重要的过程，涉及许多人的日常生活。遇到买房和买车等
大事情都需要向银行借钱。绝大多数美国人需要借许多钱，以承担中产阶级的生活
方式，但他们只要有能力，一定会把债还清。
袁岳（Victor Yuan ）：
我个人有借小钱的经历，但很少找人借1 000 元以上，在没带钱时一般会向他
人借一两百块钱。遇到需要借大钱的事情，如买房子，曾向银行借钱，不过不存在
还钱信用的问题。但是，我有别人借钱不还的经历。从过去来看，我借出的钱很少
有人还。通常，我是不向外借钱的。如果我觉得有追钱的风险，就直接告诉他，
“通常我不借钱给人”。在我确定要借钱给人时，通常是做好他不还的准备的。中
国人借钱的现象很普遍。现金紧张很普遍。面对关系不紧密的人，借钱不还的风险
很大，借钱利息非常高。熟人之间借钱是君子协定，不写文件，而且这种借钱通常
没有利息。如果要利息就显得关系太疏远了。这是两个极端，一个是高利贷，一个
是无息借钱。
目前，中国的个人信贷行为已经很普遍了。中国的银行信贷手续很复杂，复杂
到个人需要钱时很少想到银行的程度。在买房和买车时，银行与开发商做信贷，而
不是与直接消费者。正常的金融机构没有充分发挥服务的作用，这样就导致个人借
贷中出现的问题越来越多。高利贷的利息越来越高，同时无息借贷的风险也越来越
高，社会信用变成了一种很难获得的东西。
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