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审查你的投资组合
你的投资顾问应该帮助你定期(比如每三个月或每半年)审查你的投资组合,判断你的投资组合表现是否如你计划的一样,并且在需要时调整投资策略。如果你在某种高度波动的市场上投资,这样的审查与调整就尤为重要。
重新平衡你的投资组合
由于市场条件在不断改变,有时撤出某项投资转而投到别处才是明智之举。随着时间的流逝,你的资产分配或许会失衡,因为某些投资比别的投资增长得要快。比如说,假设你决心把60%投在股票上、30%投在债券上、10%投在优利账户上,作出这样的决定之后,股市突然出现了大牛市。几年后,你的股票已经大涨,资产的比重现在变成了股票85%、债券15%、优利账户5%。你的投资顾问或许会跟你讨论过多持有股票的利弊,并建议你售出一部分股票,把它们换成债券或现金。根据你投资的数目大小,你有时也需要在同一个资产类别内进行再平衡。比如说你投资在几个国家的股市,一段时期后随着各个国家经济状况的改变,你可能也需要重新平衡你在各处的投资比例。
使你免于频繁买卖
出售一项投资再买入另一项投资通常要交纳费用和佣金,这笔成本会损耗你的投资回报,所以避免过于频繁的交易是非常重要的。所谓“搅动”投资组合,就是指不停地买进卖出,以追求更高回报——但交易成本积累下来可能是一个你无法承受的数字。好的投资顾问会帮你避免这种情况发生,劝告你把交易次数尽可能降低。
收费透明
一名优秀的投资顾问会十分清楚地告诉你他的费用和佣金是多少,绝不遮遮掩掩。如果某些投资的成本高于其他投资,他会向你说明。如果你想要多比较几个顾问再作选择,他在向你介绍自己的优势时也会保持客观。
帮你联系专家
如果你在某项投资上有技术问题,投资顾问会帮助你联系专家解答。不要指望每名顾问都万事精通,但他们会帮你得到你所需的专业信息。
提供税务建议
在税收高的地方,如韩国、中国台湾、澳大利亚,投资收益的纳税是一个重要问题。视情况不同,某些投资可能比其他投资在税收上更优惠。你的投资顾问应该帮你规划如何才能获得最佳的税收待遇,不仅要规划目前的纳税问题,也要规划你过世后如何使继承者得到更大益处。在高税收地区,法律规定十分复杂,不懂的人很容易吃亏。你所找的投资顾问一定应该在这方面比较精通,并且能预测未来的法规变化才行。
随时提供服务
有的顾问只对卖给你产品感兴趣。如果此后你还想得到更多的帮助,你就会发现他们总是避而不见,而他的公司也做不了什么。一个好的顾问公司则愿意和你发展长期的关系,你只要有投资方面的问题需要讨论,随时都可以找到人。大公司可能有一大群训练有素的顾问等着为你服务。
尽管监管当局采取了严厉措施打击欺诈和误导投资的行为,但欺诈行为还是时有发生。作为一名投资者,对此保持警觉是非常重要的,尤其是如果对方给你提的建议显得很特别、投资回报高得不正常时。
在判断某种投资时,可以问问自己以下几个问题:
誗对方是不是告诉我“过了这村就没这店”了?他有没有给我施加压力让我立即作出投资决定?
投资的机会并不是“过了这村就没这店”的,在生意场上可能会,但在金融市场上不会。没有必要迫不及待地作决定。如果有人告诉你必须立刻投钱进去,那多半是个坏信号。
誗对方能否保证我的投资得到非常高的回报?
为诱你上钩,有的骗子会许诺:他们能给你异乎寻常的高回报——好比说每年20%甚至更多——他们希望这份诱惑能让你放松警惕。能产生高回报的投资几乎无一例外是高风险的,而且收益无法得到保证。如果对方愿为特定的回报提供担保,或许你经过进一步调查就会发现,那份担保原来一钱不值。
誗谁来监管投资?
骗子多半没有正经的监管部门,如果他告诉你公司的名字,你可以去查一查,看公司是不是正式注册的,是否有权从事那个种类的投资推介。有的骗子会说出一些稀奇古怪的国外的名字,让你无法查出其真实情况——在这种情况下还是避之为妙。
誗这会不会是一个“金字塔”骗局?
金字塔骗局,也叫“庞氏骗局”,一开始是很难分辨的。这些骗子从投资者那儿拿到钱,承诺很高的回报。骗子们并不真的去投资,而只是拿后来投资者的钱支付前面投资者的回报。这样的骗局早晚会被拆穿。测试一项投资是不是金字塔骗局有两个途径:第一,查找证据,弄清钱的投资去向;第二,检查公司的正式身份。
誗这是不是一个“另类”投资?
金币、宝石、葡萄酒和威士忌有时被称做“另类”投资。它们的典型特征是:不直接产生利息或分红,惟一的赢利机会就是在持有一段时间后以更高的价格卖出。要想在这些领域成功地投资,你需要具备极为丰富的相关知识。除非你是干这行的老手,否则想赚钱很难——就算偶尔有投机的机会。
有的另类投资以非常吸引人的方式把这类物品打包销售。比如说,有人告诉你:有一批苏格兰威士忌,五年后可以卖大价钱,劝你现在出钱买下一定数量。这类投资的回报多数都很差。

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