三十而立
如果你还没有这样做，那么30岁总该开始为未来的财富打下基础了。随着事业的进展，你现在可能会挣得更多一点了。
花消
如果你已经结婚或是刚刚建立家庭，你的花消多半会大幅增加：你可能需要付房子的贷款；如果已经有了孩子，或许你该开始筹备他们今后的教育费用。
保障
在人生的这个阶段，很多人不仅需要抚育孩子，还要照顾老人。如果有家人依赖你的收入而生活，你就必须购买人寿保险以防不测。你还需要购买健康和残障保险（见第12章），以便在病残时得到保险金和支付医疗费。此外，订立一份遗嘱、写明财产分配意愿也是明智的做法。
储蓄/投资
你需要准备出更多的应急现金，具体金额可视你的环境和个人喜好而定。有人会把这个金额和自己的工资水平挂钩，留出相当于自己半年或一年收入的现金。其他人——特别是那些更富裕的、拥有（需要经常修缮的）房产之类资产的人——通常会把留存的现金定在自己资产的某个百分比上。
既然你留出这笔钱是为了应急，它就应该是容易取出的。定期存款或是银行发行的货币市场基金可能是最好的选择。
如果你有孩子，就该为他们今后的教育作准备了,尤其是如果你想以后送他们出国读大学。鉴于你可以准确地估计出用钱的时间（假设你有一个7岁的儿子，你将在大约11年后开始用到这笔钱），你完全可以参加一个收益高于定期存款的长期储蓄计划。可供选择的有定期人寿保险，或与共同基金连结的储蓄计划。如果你有一大笔余钱，则不妨买成债券。
买房是长期储蓄的一种形式，因为总有一天你会还清贷款，并拥有一项有价值的资产，而在此过程中你又可以不用缴付房租。人们在房产上得到的回报差别很大，这要取决于当地房地产的远景和你对房产的所有权。举例来说，假设你拥有的只是房屋几十年的租赁所有权，那么随着时间的流逝，它的市场价值将会降低。很多人希望终生保有自己的房屋，直到传给后辈，这种情况下，他们就没把房产看做投资组合中的一部分。
储蓄开始得越早，你就为金钱留出了越长的增值时间。所以就算一开始你能存下的钱很少，尽早开始储蓄也还是明智之举。在有些国家——例如新加坡和澳大利亚——政府规定了强制的存款计划，让人们为退休作准备。不过，你退休所需要的钱可能更多，你也可以通过参加养老金计划、有解约退还金的保险或多样化的共同基金等方式来为退休作储备。
示例：为财富的增长而投资
30岁的王约翰是一个香港人，未婚。他的月收入是30000港币，计划55岁时退休。由于他没有结婚，又相对年轻，还有很多年可以进行投资，因此他想要冒点险。作为投资者，他具有一种“成长特性”。
为预测他退休后所需的收入，他假设自己能活到79岁。由于退休后的花消会降低，他估计那时需要的钱将相当于现在工资的60%，即相当于现在的18000港元。
目前，他每月的税后储蓄是7150港元，他有14万港元的定期存款，还放了6万港元在共同基金上。
如果在25年里，他每个月都存入7150港元的定期存款，那么他的平均年收益将是4.4%，他的储蓄在25年后将增长到3910637港元。
如果他现有的定期存款以同样收益率增长的话，25年后将达到410809港元。
如果他的共同基金以8.5%的年收益率增长，25年后将达到461205港元。
这样，在退休时，约翰就将拥有相当于4782651港元的财产。
他估计他每月的生活费约相当于现在的18000港元，也就是一年216000港元。通货膨胀是必须考虑的因素。让我们来假设年通胀率是3.5%，在25年后，差不多510461港元才相当于今天的216000港元。
如果在约翰退休时，他的总资产能得到的年回报率是4.4%，那么他每年将得到210436港元的收益，而这连他生活所需的一半都不到，他将不得不每年再取出些钱来，而这又将使他的总资产不断缩水。如果约翰活得比他预计的要长，或是有大笔意外的花消，他的钱就不够用了。此外，约翰还希望在身后给孩子们留些财产。
在和一位投资顾问谈完话之后，约翰也发现这样的财务计划不足以满足他退休后的需求。顾问告诉约翰，他认为约翰手里放的现金太多，应该转移一些到其他投资上——那些能在长期带来更好收益的投资。
投资顾问建议约翰这样投资：
誗一个多币种存款账户：60000港元。
誗一个投资连结保险计划：月保费1656港元，将为他带来2150280港元的保障。
誗一个根据约翰的风险偏好而确定的美元共同基金投资组合：140000港元。
誗将每月储蓄余额投入一个根据自己风险偏好而确定的共同基金投资组合中。
现在约翰可以再算一算他的投资将如何增长了：
誗假设他的储蓄账户每年的收益率是4.4%，在25年后的价值将是176061港元。
誗保险计划保证了他退休后有1000000港元的收益，再算上分红的话会更多。
誗假设基金组合的年收益率是8.5%，在25年后，约翰一开始投入的140000港元将增长到1076146港元。
誗再次假设基金的年均收益率是8.5%，25年后，约翰每个月存入的5494港元将累计增长到5670128港元。
根据这些假设，约翰退休时的总资产将达到7922335港元。如果他到那时再把所有钱变成定期存款，而存款的利率是4.4%，那么存款一年就能给他带来348852港元的收入。比起他的前一个计划，一切将大大改观。但这样仍然达不到他510461港元的目标。然而，如果退休后他在债券、基金或结构性金融产品上投资，而这些投资的年收益率能达到6.5%，那么他的年收入就能达到514951港元，便超过了他的目标。
约翰很满意，他的顾问言之有理。不过，到他退休以后，仍然存在通货膨胀的问题。如果他把所有的收入都花掉，那么他的总资产的实际价值就会慢慢下降，其收益所能支持的实际购买力也会下降。
顾问建议，如果约翰的薪水今后能提高，则应把储蓄率尽可能提高些。理想的状况是让自己在退休时的财产总额所产生的年收益大大超出自己的生活需求。
由于上述计算都是建立在一些关于平均收益率和通胀率的假设之上的，约翰有必要定期重新检视自己的投资计划，看看它是否仍与投资目标合拍。