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投资是计划,不是产品或过程(2)

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富爸爸点点头:“不能说哪一种交通工具比其他的更好,如果你有充裕的时间,又想饱览乡村风光,那么步行或骑自行车是最好的选择。除此之外,你还会在这次旅行后变得更健康。但是如果你需要明天按时赶到纽约,显然乘飞机就是最好的选择了。”
“因此,许多人关注投资项目,例如股票,接着会涉及程序,即交易过程,但是他们根本没有计划啊。这就是你想指出的吧?”我问富爸爸。
富爸爸点点头:“许多人竭力通过他们认为是投资的东西挣钱,但是交易并不等于投资。”
“如果不是投资,那么是什么呢?”我问。
“是贸易。”富爸爸说,“交易是一种程序或者技术。做股票交易的人与先买房子然后装修,再以更高价格出售出去的人没有什么大不同。一种是股票交易,一种是房地产交易;但仍是一种交易。在现实生活中,贸易存在已经有几百年的历史了。从前人们用骆驼驮着外国货物,穿越沙漠运送给欧洲的消费者。因此从某种意义上讲,零售商也是贸易者。贸易是一种职业,但并不是我所说的投资。”
“对你来说,投资是一种计划,一种使你从现在的所在地,到达你想到达的目的地的计划。”我尽力去理解富爸爸的话。
富爸爸点点头,答道:“我知道这有些挑剔而且看起来是次要的细节。但是,我想尽力去减少人们有关投资的困惑。每天,我都会遇到那些自认为在进行投资活动而财务上又毫无成果的人,他们就像是在推着独轮小车原地绕圈。”
你需要的不只是一种交通工具
在前面的章节中,我列举了一些不同类型的投资项目和适用的投资程序。每天都会有更多的投资项目产生,因为有这么多的人有这么多的不同需求。但由于人们不明确他们自己的财务计划,所有投资项目和投资程序就变得令人感到异常困惑,难以捉摸。
在描述众多投资者时,富爸爸选择独轮手推车来描述他们选择的工具。太多的所谓的投资者依附于一种投资项目和投资程序。比如,有人可能只投资于股票,而有的人可能只投资于不动产,他变得完全依附于这种工具,因而会无视其他投资工具和可以运用的其他投资程序。久而久之,这个人变成推独轮小车的专家,永远在一个圈子里推车。
一天,当富爸爸笑谈投资者和他们的手推车时,我请他在这一问题上作更深层次的阐释。他的回答是:“有些人在一个项目或程序上成了专家,这就是我所说的他们变得依赖于手推车的意思。手推车工作着,拖运大量的现金绕来绕去,然而它依旧是手推车,真正的投资者不会依附于这种工具或程序。真正的投资者预先有计划,并且有关于投资工具和程序的多种选择。真正投资者想做的事情,就是在预定时间内安全地从A点到B点。他不会想占有或者亲自去推手推车。”
我仍然有些疑惑,我要富爸爸做更多的阐释。“你看,”他变得有点不耐烦了,“如果我从夏威夷到纽约,有许多种交通工具可供我选择,我并不想占有它们,只是想使用它们。当我登上波音747飞机时,我并不想驾驶它,我不会对它一见钟情,我仅仅想从出发地到目的地而已。当我在肯尼迪机场降落时,我想叫一辆出租车,它把我从机场载到饭店。一旦我到达饭店,门房就会用手推车把我的行李从门口送到我住的房间。我不会想拥有手推车,也不想亲自去推它。”
“那么区别在哪里呢?”我问。
“许多自认为是投资者的人完全依赖于投资工具。他们以为自己必须依附于证券或者不动产,并用这两者作投资工具,因此他们苦苦寻找自己喜欢的投资,而忽略了拟定投资计划。这些人都是绕着圈子旅行的投资者,他们从来不会通过使用投资工具以达到自己的目的地。”
“因而你不必对运载你的波音747飞机一见钟情,就像你不必对股票、债券、共同基金或办公大楼一见钟情一样,它们仅仅是工具,运送你到达你想到达的地方的工具而已。”我说道。
富爸爸点点头:“我很感谢那些工具,我也相信人们会善待那些工具。但是我并不依附于这些工具,我也没必要拥有它们或者去花时间驾驶它们。”
“如果人们依赖于工具又会怎样?”我问。
“他们会认为自己使用的投资工具是仅有的工具,或者说是最好的工具。我既认识只投资于证券市场的人,也认识仅投资于共同基金或者不动产的人,那就是我所说的依附于手推车的意思。他们的这种思维方式没有什么错误,只是他们常常关注工具而不是计划。因此,即使他们可以挣到很多钱,去买下、持有、出售投资项目,但是这些钱仍不能带领他们到达他们想去的地方。”
“因此我需要一个计划。”我说,“这个计划会决定我所需要的不同类型的投资工具。”
富爸爸点头说道:“实际上,你应该先计划,再投资。千万记住投资是一项计划,不仅仅是某个产品项目或者是投资操作过程,这是非常重要的一课。”
意向测试
人们修建房屋之前,通常会请建筑师设计一张图纸。你能想像有人没有房屋设计图就直接叫人开始为他建房吗?唉,那就是许多人的财务大厦出现问题的原因。
在富爸爸的指导下我拟定了一个财务计划。这个过程开始时可能不是很简单,也可能不太容易理解它的意义,但是过了一阵子,我对自己目前的财务状况做到了了如指掌。一旦懂得了这一点,这个拟定计划的过程就会变得轻松起来。换句话说,在我看来,最困难的部分是要弄明白我所需要的东西究竟是什么。因而意向测试问题如下:
1.你愿意花时间发现你目前所处的财务阶段和你想到达的财务目标吗?你想仔细考虑一下你怎样计划才能达到目的地吗?除此之外,一定要牢记,只有当你有了书面计划,并且能将它出示给其他人看时,计划才是真正意义上的计划。
是否
2.你是否愿意与至少一个以上的职业财务顾问会面,以确定他是否能够在你的长期投资计划制定中助你一臂之力?
是否
3.你可以与两三位财务顾问会面,找出他们在财务计划制定方面的不同之处。
是否

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