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改变了世界的法案(1)

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我和富爸爸、迈克三个人来到了我们都很喜欢的一家中国餐馆。像往常一样,餐馆里人头攒动,没有一个空位,因为他们的食品味道不错,服务快捷而且价格公道。我们只好等了好几分钟,直到空出了一个桌子,当我们坐下来的时候,我们喜欢的那位侍者赶忙整理桌子。
看菜谱的时候,富爸爸对我说:“很多人将留不出足够的钱供退休以后使用。事实上,我敢打赌,现在坐在这个餐馆里的很多人将永远不能退休,因为到时候他们的退休金计划的账户中将一无所有。”
“你指的是这个餐馆里的员工吗?”迈克问道,“是像我们身边这位侍者和那些在后面做饭、洗碗碟的员工吗?”
“不仅仅是指餐馆里的员工,很多身穿西装、打着领带在这里就餐的经理也将会一无所有,或者没有足够的钱维持退休生活。这个屋里的很多人将永远负担不起退休后的花费。”
“很多人?”我吃惊地问道,“更准确的说法是否应该是‘一些’,而不是‘很多’?”
“不,”富爸爸的回答同样不容置疑,“我认为更准确的说法应该是‘很多’,而不是‘一些’。”
“怎么会那样呢?”我问道,“他们很多人似乎都有一份不错的工作,他们衣着光鲜,看起来也相当聪明。”
“你还记得我曾经告诉你关于ERISA(《雇员退休收入保障法案》)的事情吗?”富爸爸问道。
“记得,但是不太明白。”我回答说,“你好几次提到这个法案。不过,我还没有完全理解你所讲的内容,也不太明白为什么说这次法律调整这么重要。”
“很多人都没有意识到它的重要性。”富爸爸说,“可能还需要过好几年,人们才能开始认识到这次法律调整对于未来的深远影响。”
“这次法案做出了哪些调整,为什么通过了这个法案?”我问道。
“这是一个很好的问题。”富爸爸笑着说,“首先,ERISA是《雇员退休收入保障法案》英文标题的缩写。这项法案让401(k)计划的执行成为可能。我当初也对这项法案的通过没有给予多大关注,但是,没过多久会计师和律师就开始建议我对企业活动做出调整。一旦这种调整真正开始实施,我就必须向他们请教更深层次的问题。”
“那你有什么发现呢?”我问道。
“从表面看起来,这项法案的通过是为了保护员工的退休金免受雇主的滥用和侵吞。”富爸爸回答。
“那是怎样的一种滥用和侵吞?”我追问道。
“侵吞滥用退休金的方式有许多种。甚至在一些大的蓝筹股公司,退休金计划也是囊中空空,或者严重不足。多数情况下,一个公司购买另外一家公司并非因为公司本身的业务,而是想得到另外一家公司的退休金。一些负责任的公司的退休基金往往超过了数千万美元,甚至超过了公司本身的价值。因此,一些投机公司就会购买这样的公司,然后在退休基金上做文章。”
“他们购买这家公司,难道仅仅是为了得到这家公司的退休基金吗?”我仍然感到迷惑。
富爸爸点了点头,他接着说:“不过,那还不是滥用的惟一形式,他们的手段还有许许多多。正因如此,《雇员退休收入保障法案》才可能获得通过。”
“为什么你要说是‘可能’获得通过?”我继续追问。
“噢,这项法案的通过好像是给员工带来了好处,好像是为了保护员工的合法权益免受侵害。不过,正像我们大家都知道的,任何事情都不会仅仅对于某一群人有好处。其实,公司也从这项法案中受益,只是媒体没有真正注意到这一点而已。”
“这项法案怎样为公司带来好处呢?”我问。
“现在你已经拥有了自己的第一家公司,让我问你这个问题:员工的退休金计划对于一个公司来说,到底代价有多么昂贵?”
“你指的是包括社会保险费用的退休金计划吗?”我问。
富爸爸点点头,他说:“是的,它到底有多么昂贵?”
“非常昂贵。”我回答,“我常常希望能够给员工们更高的薪水,但是那些暗贴的税款高得我实在无法支付更多,而这些税款员工们往往并没有注意到。每一次我给员工加薪,政府要求我缴纳的税款也会相应增加。”
“因此,当做为给员工带来好处的《雇员退休收入保障法案》获得通过时,其实它在很多方面给雇主带来了更多的好处。而且,在很多情况下,本来由雇主承担的不少退休费用,现在转化到了员工自己身上。”
“但是,雇主不是要承担与员工承担的数额相当的退休金费用吗?”我还是不大理解。

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